平安人寿
2018年07月23日来源:本站原创   编辑:bytniu    投一票

平安人寿
平安深圳总部大楼


一、业务范围

承保人民币和外币的各种人身保险业务,包括各类人寿保险、健康保险(不包括“团体长期健康保险”)、意外伤害保险等保险业务;办理上述业务的再保险业务;办理各种法定人身保险业务;代理国内外保险机构检验、理赔、及其委托的其他有关事宜;依照有关法律法规从事资金运用业务;证券投资基金销售业务;经中国保监会批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)

 

二、经营服务

经营业绩:

平安寿险代理人、银保、电销、互联网多渠道齐头并进,实现协同发展。代理人渠道在人力规模稳定增长的同时,产能与收入稳步提升;银保渠道期缴转型取得突破,期缴新业务规模保费占比65.4%,同比提升38.5个百分点;电销渠道市场领先优势持续扩大;互联网渠道深化布局“O2O+外部”两大平台,利用大数据等新技术驱动精准获客、智能营销,助力新业务保费高速成长。

 

产品经营:

平安寿险秉承“保险姓保”理念,聚焦“产品+”战略,延伸寿险产品边界。2017年对主力保障型产品“平安福”进行优化升级,提升保障额度;细分客群,开发具有癌症多次给付、长期残疾护理、高端终身寿险等保障功能的产品,构建多元化保障供给体系;依托集团资源推出就医360服务,为客户提供“诊断- 治疗- 康复”全流程解决方案和服务支持,并结合平安RUN健康行项目,打造“上游健康预防,中游经济补偿,下游医疗服务”的健康闭环,满足客户全方位的健康风险管理需求。

 

客户服务:

获得监管服务评价行业最高AA评级。以客户为中心,打造智慧客服、闪赔等创新服务,保全时效1天、理赔服务时效1.3天。同时,通过健康管理、生活助手、读书公益等全方位满足客户需求。健康管理服务累计覆盖用户超9000万人,客服节覆盖用户5226万人。客户服务综合满意度94.2%,处于行业领先水平;“以客为尊”服务文化,持续完善投诉管理,投诉率同比下降,亿元保费投诉量主要同业最优。

搭建智能核保平台,优化核保流程,提升核保直通率至90%。构建以智能机器人为技术核心的在线咨询平台,问题解答率达90%。业务员服务满意度95.2%,保持较高水平。 


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三、创新能力

“科技创新”作为平安人寿的核心竞争力之一,深入队伍管理、销售服务、风险防控,乃至经营策略的各个领域进行赋能。

个险方面,平安人寿运用前沿科技,从培训、增员、留存、管理和营销方面全程武装代理人。通过AI技术刻画特定人群的画像,构建起动态的代理人筛选体系,并为其动态规划和管理发展线路,提高人均产能和留存率;依托直播技术与互联网化的平台,打破时空限制,为队伍的培训、管理搭建更为高效的平台;构建“SAT”模式,使得代理人通过社交平台(S),各类APP(A),和远程坐席(T)以及可以在集团各专业公司app间跳转的“任意门”(A)与客户实时互动,并运用大数据和销售支持工具帮助代理人更精准地展业销售。

在风险防控方面,以数据保护为中心,平安人寿自主创新研发构建“业务风险决策平台”、“信息安全管理平台”、“安全态势感知平台”三大平台,并实现事前、事中、事后的全维度监测防控,帮助平安人寿牢牢守住风控底线。全流程的智能风控体系,也成为平安人寿获得稳定死差的有力保证。这一风险管理系统获得了2016年深圳市金融创新一等奖 。

在经营模式上,平安人寿打造OTO的平台化模式。平安金管家App作为承载“科技+”战略的重要平台,通过连接平台伙伴和平台用户,解决了传统寿险的服务、销售和增员三大痛点,并开创出独一无二的分享经济模式:在商户层面整合平安集团内外部各领域资源,帮助内外优质商户开辟全新营销渠道;在代理人层面为公众提供创业资源和就业机会,助其开拓事业;在用户层面,通过大数据挖掘,为其提供精准化的金融及生活服务。最终实现平安人寿在服务边界、收入提升、客户体验等多领域的跨越。数据显示,历经数十次改版,目前金管家APP注册用户已超1.36亿,为全球用户量最大的保险类APP应用。 


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幕天捐书千城万区


四、风险控制

一、政策与制度

公司紧跟中国第二代偿付能力监管制度体系、G-SII等监管规则,结合2017年监管出台的“1+4”等系列要求,持续优化公司风险治理体系,完善了由董事会负最终责任、以相关专业委员会为依托,管理层直接领导,各职能部门密切配合,覆盖各业务条线的风险管理组织体系,并持续优化风险监控、预警和报告机制。公司每年检视风险偏好,制定下发《风险偏好陈述书》及《平安人寿风险偏好损失限额指引》,明确风险偏好管理机制,建立风险偏好传导机制和超限额处置流程,确定风险容忍度和风险限额,同时运用风险偏好传导机制将风险限额细分到大类风险及具体风险指标。

二、流程与系统

风险监测和分析评估方面,公司每月编制《平安人寿风险管理报告》,对所面临的风险进行监测,报送公司管理层关于公司整体风险的管理状况,报告覆盖公司七大类风险,通过风险偏好体系分析,压力测试分析及重点关注指标分析,对公司各类别风险进行定期检视、分析和报告。

风险管理系统建设方面,公司整合各类别风险数据,搭建分析报告模型,定期自动化出具风险报告。系统功能满足监管与内部管理现有需求,涵盖指标灯监测体系、压力测试、风险偏好运用、保监风险管理评估模块。通过自动化预警追踪,提升风险管控自动化水平,有效提升风险识别和评估效率,支持了公司的全面风险管理要求,为管理层决策提供参考,激发管理积极性。同时也满足保监及集团对寿险风险管理的数据需求,取得了良好的效果和效益。根据公司风险管理发展需要,2018年风险管理部进一步优化风险管理系统(RMS)功能,使风险管理系统成为公司风险管理的核心工作平台。

此外,在公司审计与风险管理委员会的指导下,法律合规部、风险管理部和稽核监察部紧密协作,推动开展事前、事中、事后“三位一体”风险管控,通过实施内部控制考核与问责,调动全员参与内控,对风险进行持续有效的评估与管理。法律合规部通过指导制度体系建设、合规评审、流程检视等职能的发挥,在“事前”进行风险识别和防控;风险管理部负责“事中”对风险进行量化、分析、监控、预警并督促整改;稽核监察部以风险导向开展稽核监察工作,执行“事后”监督。


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平安有约健康行


五、社会责任

平安人寿秉承“执善心、筑大业”的慈善文化理念,深耕公益,积极发动员工、业务队伍及客户共同参与,传播慈善大爱。2017年全年,平安人寿公益事业多点开花,结出累累硕果。

基于平安金管家APP建立的O2O泛慈善平台取得持续突破。旗舰活动平安有约健康行全新启动“平安大满贯“线上马拉松活动,与线下八场精品马拉松赛事联动结合。截止2017年12月底,“平安有约健康行”当年累计超5200万人次报名,组织线下健跑活动超220场,吸引660万人次参与,创造健康平安、健康中国的慈善壮举。

聚焦教育扶贫,响应党和国家脱贫攻坚战略的整体部署。依托拥有1.36亿用户的平安金管家APP、近千家客服门店/网点及百万业务员,联结社会涓滴力量,通过互联网+等手段导流全社会智力资源向教育洼地汇聚,致力打造全球最大的书籍捐赠平台——“幕天捐书”。截至2017年12月,平安人寿“幕天捐书”累计报名人数超千万人,累计筹集图书约118万册;累计建设6100多个乡村课堂图书角,触达学生23万人。

“7.8全国保险公众宣传日”主动认领内蒙、广西两地扶贫项目。内蒙古扶贫项目对接乌兰察布市察哈尔右翼后旗,为4095名建档立卡贫困人口提供综合保险保障,总保额1.27亿元。同时也在该地区设立了10万元“平安人寿贫困大学生励志奖学金”。广西项目对接贺州市望高镇罗希村、川岩村,为1011名建档立卡贫困群众投保一年期意外伤害保险,总保额达6066万元。

年末推出全国首份聚焦“亲子陪伴”的《中国家庭亲子陪伴白皮书》。白皮书对2017年国内家庭亲子陪伴的现状、质量以及家长的观念做了调查与解读,倡导“亲子陪伴”的理念,引发媒体及公众热议,沉淀正向的公共价值。

在保险保障方面,2017年全年,平安人寿第一时间响应各类突发事件176起,开通绿色理赔通道,累计赔付1156万,为客户及其家庭带去保险业的关怀。

 

注:本报告数据为截止2017年年末


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  •        “品牌生活榜”是由半月谈杂志社发起,由半月谈全国千万读者参与评选的一项大型评选活动,活动秉承“品牌让生活更美好”的理念,旨在打造百姓品牌生活、品牌消费的“奥斯卡”奖项,在表彰、勉励为改变百姓生活做出卓越贡献的品牌同时,更是帮助百姓提高其生活水平,丰富其生活方式。
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